연말정산 환급금 최대금액 환급 방법 8가지 총정리?

해당 문서는 연말정산 환급금 최대금액에 대한 전반적인 정보를 정리한 문서입니다. 연말정산 환급금 최대금액 관련 정보가 궁금하신 분들은 참고하시길 바랍니다.

 

환급금을 많이 받기 위해서 제일 중요한 것은 공제가능한 공제 항목을 최대한 많이 반영해야 한다는 것입니다. 소득공제, 세액공제를 적절하게 납부해 세금을 줄이는 것이 중요합니다.

 

소득공제는 세금 부과 대상이 되는 소득을 줄이는 것이고, 세액공제는 산출된 세액에서 세금을 깎아주는 것을 의미하는데요. 

 

그럼 연말정산 환급금을 최대로 환급받는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

국민건강보험 역시 환급금이 있다는 걸 아시나요? 건강보험 환급금은 ‘신청주의’이기 때문에 환급 대상에 포함되더라도 신청하지 않으면 환급금을 돌려받을 수 없습니다.

 

따라서 반드시 대상여부를 확인해봐야 합니다. 아래 홈페이지에 방문해서 환급금 신청대상인지 확인해 보시기 바랍니다.

 

1인당 평균 100만 원의 환급금을 놓치고 있다고 합니다. 

 

 

절세를 위한 팁 5가지

최대한 환급을 받기 위해서 놓치지 말아야 하는 절세팁 5가지 정리해보도록 하겠습니다. 

 

1. 소득 공제

 

1-1. 소득이 높은 사람에게 부양가족을 몰아야 한다.

 

맞벌이 부부의 경우 자녀 중 누가 공제를 받을지, 형제가 모두 직장생활을 하면 부모님은 누가 공제받을지 고민이 될 수 있습니다. 누가 공제를 받느냐에 따라 세액의 차이가 크기 때문인데요.

 

일반적으로 연봉이 높아서, 높은 세율을 적용받는 사람이 공제를 받는 것이 가족 전체의 세금 합계액을 줄일 수 있어 유리합니다.

 

2. 의료비 공제

1-2. 맞벌이 부부의 의료비는 한쪽에 몰아서 공제받아야 한다.

맞벌이 부부의 의료비는 소득이 적은 사람에게 몰아주는 것이 유리합니다. '의료비 세액공제'는 총 급여액의 3%를 초과하는 부분부터 공제 대상입니다.

 

그런데 총 급여액의 3%를 초과하는 경우는 큰 병을 앓지 않은 이상 의료비 기준금액을 초과하기 어렵습니다.

 

따라서 부부중 소득이 적은 사람에게 몰아줄 필요가 있습니다.

예를 들어 총 급여액이 3,000만 원이라면 의료비로 90만 원 이상 지출해야 공제받을 금액이 있습니다.

 

양쪽 모두 각자의 의료비가 해당 금액을 넘지 않는다면 소득이 낮은 사람에게 몰아주어 공제 금액을 만드는 것이 공제를 받을 수 있는 방법입니다.

1-3. 소득이 있는 부모님의 병원비도 공제를 받을 수 있다.

의료비 세액공제는 유일하게 소득과 나이요건 관계없이 공제가 가능한 항목이란 걸 아시나요?  만일 생계를 같이 하는 20세 이상 자녀의 의료비를 근로자 본인이 지출했다면 의료비 공제를 받을 수 있습니다.

 

 

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의료비는 가족 중 한 사람의 카드로 몰아서 쓰기

 

의료비 특별세액 공제

 

• 본인 또는 부양가족이 1년간 지출한 의료비가 총급여액의 3%를 초과하면, 초과분의 15%는 세액공제 대상이 됩니다.
• 의료비 특별세액 공제는 신용카드 소득공제와 중복으로 공제받을 수 있는 항목입니다.

 

의료비 세액공제 꿀팁

 

• 의료비 특별세액 공제는 부양가족의 나이제한이 없습니다.
• 부양가족과 함께 거주한다면 의료비 지출 시 소득이 제일 적은 구성원의 카드로 사용하는 것이 좋습니다.
• 단, 미용이나 성형수술, 한약 제조비 등은 공제대상에서 제외됩니다.

 

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3. 신용카드 / 체크카드 공제

 

1-4.신용카드보다는 현금영수증, 체크카드 사용한다.

신용카드보다는 현금영수증, 체크카드의 공제율이 높습니다. 그러나 현금영수증, 체크카드는 당장 현금이 없어 사용이 어렵다면, 일단 총급여액의 25%까지는 신용카드를 사용하되 초과액에 대해서는 주로 현금영수증, 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다. 

 

1-5. 잘 쓰면 약이 되는 신용카드 사용법은?

맞벌이 부부는 한쪽 명의의 신용카드만 사용하는게 유리합니다. 신용카드공제는 총급여액의 25%가 넘어야 적용되므로 맞벌이 부부라면 어느 한쪽의 카드만 사용하여 최소 기준 25%를 넘기는 것이 중요합니다.

 

만일 부부 모두 25% 기준을 넘는다면 소득이 많은 쪽의 신용카드를 사용하는 것이 유리합니다. 

 

 

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신용. 체크카드 

 

▶ 소득공제받을 수 있는 조건

 

• 연간 총소득의 25% 이상 소비 시 초과분부터 소득공제 적용합니다.
• 연소득이 7,000만 원 이하인 근로자의 공제한도는 최대 300만 원 까지입니다.
• 총 사용금액이 아니고 결제 수단에 따른 공제비율로 소득공제 가능합니다.

 

▶ 소득공제 많이 받는 꿀팁

 

• 연간 총소득의 25%까지는 신용카드를 사용합니다.(공제율이 가장 낮음) 
• 연 소득의 25%를 신용카드로 사용했다면 이후 연말까지는 현금이나 체크카드를 사용한다. 현금 사용 시 현금영수증은 반드시 발급받아야 합니다.

 

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4. 월세 공제

 

4-1. 월세 세액공제 신청하기

 

세액공제받을 수 있는 조건

 

• 연간 총소득이 7,000만 원 이하의 무주택 세대주는 1년간 750만 원 한도로 월세의 10%를 세액공제받을 수 있습니다.
• 단, 기준시가 3억 원 이하, 전용면적 85제곱미터 이하 주택에 거주하고 있어야 합니다.

 

신청방법

 

• 임대차계약서 사본, 월세를 지불한 증명서류(계좌이체 영수증, 무통장입금증 등), 주민등록등본 등의 서류를 준비해야 하며 전입신고가 완료되어야 합니다.
• 국세청 홈택스 접속 > 상담/제보 메뉴 > 현금영수증 민원신고 > 주택 임차료 메뉴를 순서대로 클릭하여 신청가능합니다.
• 신고기한은 월세 지급일로부터 3년 이내에 해야 합니다.

 

 

5. 청약통장 공제

 

5-1. 청약통장으로 특별소득공제 챙기기

 

주택자금 특별소득공제

 

• 지난 1년 동안 청약통장 납입액의 40%까지 소득공제가 가능합니다.
• 인정받을 수 있는 월 최대 납입금은 20만 원입니다.
• 전세대출, 주택담보대출 원리금 상환액의 40%까지 소득공제 가능합니다

 

청약저축 꿀팁

 

• 청약통장의 월 최대 납입 인정금액인 10만 원씩 저축하는 것이 소득공제를 위해 좋습니다.
• 월 최대금액인 10만 원을 매달 저축하지 못했다면 연말에 한꺼번에 몰아서 납입회차를 채우는 방법도 있습니다.

 

 

6. 학자금 공제

 

6-1. 학자금대출 상환해서 추가 세액 공제받기

 

교육비 특별세액 공제

 

• 학자금대출 원리금을 상환할 경우, 상환금액 전액에 대해 15% 세액공제 가능합니다.
• 대학 등록금과 입학금 납부금액도 1명당 연 900만 원까지 세액공제가 가능합니다.
• 주의할 사항으로 장학금으로 감면된 금액이나 근로장학금, 생활비대출 상환은 공제대상 아닙니다.

 

세액공제 많이 받는 전략

 

• 학자금대출 원리금 상환은 본인이 직접 상환하는 금액에 대해서만 공제대상이 됨. 따라서 부모님 명의등 타인 명의로 상환하면 공제대상에서 제외됩니다
• 학자금대출을 받았다면 졸업하고 취업 후에 분할해서 상환하는 것이 좀 더 유리합니다.
• 세액공제 증명서류인 교육비 납입증명서를 회사에 제출해야 합니다.

 

 

7. 연금저축펀드 공제

 

5-1. 연금저축펀드로 세액공제 챙기기

 

세액공제 기준

 

• 연소득 5,500만 원 이하의 근로자는 최대 400만 원 한도 내에서 연금저축펀드 저축액의 16.5%를 세액공제가 가능합니다.
• 월 납입 최대한도는 36만 원으로 최대한도 납입 시 66만 원을 환급받을 수 있습니다.

 

세액공제 전략

 

• 연금저축펀드를 들고 퇴직연금을 추가납입 할 경우 둘을 합쳐서 연간 700만 원 한도 안에서 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 중도해지 할 경우 환급액을 도로 납부해야 하므로 주의가 필요합니다.

 

8. 모의 계산을 통해 환급액을 미리 확인

 

각종 사이트에서 제공하는 연말정산 모의계산기를 이용하여 상황별 환급액을 확인해 보는 것이 좋습니다. 특히 맞벌이 부부라면 자녀 중 누가 공제를 받는지, 의료비를 얼마나 누가 공제받는지에 따라 환급액의 차이가 커집니다.

 

따라서 미리 환급액을 확인하고 환급액을 최대한 늘리는 것이 좋습니다.

 

( ► 연말정산 환급금 조회방법 및 환급금 지급일 완벽정리 )

 

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